這幾年來，有兩種廣告大行其道，其一是修身廣告(請看拙作《健康與瘦》)，其二是借貸廣告。這些廣告的盛行，証明了追求瘦和追求消費的風氣在這幾年方興未艾，而且有越來越烈之勢。
信用咭的盛行，在香港已是持之有年。擁有信用咭的意義，從二十年前的身分象徵，到了現在差不多等同於負債的象徵。很多信用咭公司早已不敢向會員收取年費，而且用盡各種獎賞計劃，誘使會員多用該咭。
信用咭使用的金額越多，信用咭公司賺的錢就越多。聽聞兩間最多人用的信用咭公司收取3%的手續費，當然這些手續費並不是用信用咭使用者收取，而是向收咭的店舖收取。
所以，以前有很多店舖是不接受信用咭付帳的，即使接受信用咭付帳，也加收手續費（大概也是3%）。但是，現在生意難做，使用信用咭已成風氣，再不接受信用咭付帳，就等於趕絕自己了。
信用咭的使用，是一種非常有用的促進消費的行為，先花未來錢，既爽快又能促進經濟發展。但也有副作用，就是會導致不能自制的過度消費行為。而且，欠的帳始終還是要還，分分鐘還得更多！
信用咭的欠帳如果到期還沒有還的話，就會被當作透支行為，罰於重息，年息可高達30%。但是，由於慣性的預先消費行為，很多人根本還不了那麼多的咭數。所以，只有每月只交最低還款額，任由欠帳日復一日的加上去，利息再加上利息，複式的重疊下去。
所以，市面上先是出現了一些強調低息的信用咭廣告，試圖誘使客戶把別家銀行的信用咭負債轉到他們那裡，搶了別家的客以賺取差額。後來，發展到了銀行和財務公司大肆地提供貸款，以供客戶還咭數，賺取更低的利息。
對欠信用咭的銀行客戶來說，當然是越低的利息越好。但是，能儘快還清咭數，又不再預先消費的人卻不多。所以，往往就越踩越深，長年地為咭數打工。
為了長期霸佔這個自制能力不足的信用咭使用者的市場，貸款的銀行和財務機構不遺餘力的大做廣告，宣傳預先消費十分過癮，又過份地強調無時無刻要獎勵自己（實際是懲罰自己，獎勵貸款機構），得快樂時且快樂，借錢買車、旅行、大吃大喝。
於是，無數人前仆後繼地借錢消費，又同時不能按時還錢，做了信用咭公司和銀行的奴隸。這麼多年過去了，情況每下愈況，做奴隸的人有多沒少、有增沒減！
